风控是金融的命脉和核心竞争力。尽管互联网、大数据、人工智能等技术飞速发展并对风控有诸多加持和环节优化，尽管风控已经被打扮成“智能风控”的样子，但其本质不会改变。在国内消费金融行业，智能风控正在发挥其独特价值。

风控决定金融的品质，而风控是否扎实则取决于数据能力。

行业专家指出，一切决策依赖于数据。数据必须贯穿业务流程：获客上，可以通过收集数据建立模型，识别筛选客户并精准触达；风控上，利用数据建立模型识别欺诈风险、预测应用风险；在客户管理上，建立模型预测客户行为，维护客户关系并防止客户流失；在催收环节，建立模型寻找最好的催收时间和方式。

对此，超人卡认为，数据是智能风控的基础。智能风控对金融机构前中后台、非金融机构前中后端进行重塑，形成贷前贷中贷后体系化和全周期化的生态系统。如果以更细化的场景来看，通常解构成销售管理、反欺诈、贷前准入、客户授信、贷后管理各个环节。

数据能力是超人卡所在公司立足行业的突出优势。在多年行业经验和自有数据沉淀的基础上，在公司成立初期进行风控系统搭建和决策引擎上线等基础设施搭建的同时，即开始与数十家征信公司、第三方数据公司进行对接和评估。数据抓取、外部数据引入、数据存储、数据挖掘、模型应用、精细化管理等，把专业严谨落实在每一步，以确保数据的准确性和模型应用的可靠性。

无风控 不消费金融

八仙过海，各显神通。在消费金融领域，这个神通无疑就是风控系统。无风控、不消费金融，在如今硝烟弥漫的消金战场上，如果没有自己的风控系统，是不足以谈生存的。放眼行业生力军，拍拍贷有“魔镜”大数据风控系统、爱钱进研发了“云图”动态风控系统、融360“天机”大数据风控系统可圈可点，另外还有网易金融的“北斗”风控系统、维信金科的“蜂鸟云风控系统”等等。

此外，超人卡所在公司自行研发的“猎隼”也是榜上有名。以自有大数据为基础，千维数据融合复杂关系图谱，对借款用户进行全面立体画像，提高产品匹配精准度和反欺诈效率，结合美国Sparkling Logic决策引擎系统，进行全流程多维度风险防控，将风险防控落实在每个环节。

智能催收发挥重要作用

2018年5月银保监会等发布《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》明确禁止故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等各种类型的暴力催收。以往一些大型银行和消费金融机构都要“供养”数量庞大的催收团队，有些团队人数过千，催收的主要手段是靠打电话，带来了如成本过高、加剧社会矛盾等诸多问题。

而智能催收的到来则很好解决了如上问题。同盾科技依托智能语音识别、语音合成、语义理解以及交互话术共同形成高度智能化、精准化的智能催收产品，能集中解决传统人工模式下，合规、合法、效率等问题。超人卡也采用了智能客服和智能催收系统，领先业内。

在自身迅速迭代优化的同时，智能风控对消费金融的重塑也在加速进行。流程的改变、效率的提升。用户体验的改善、客户潜在价值的不断发掘，未来智能风控将实现传统金融机构和互联网企业进一步跨界融合，推动建设兼具包容性和竞争性的金融生态环境，为服务实体经济和普惠金融，打造一个现代金融体系而努力。